מעבר עבודה הוא שינוי מרגש, אך גם רגע שבו קל מאוד לאבד זכויות חשובות בפנסיה ובביטוחים. רבים לא מודעים לכך שגם חודש אחד בלי הפרשות יכול לגרום ל"חור" בכיסוי הביטוחי ולהפסדים כלכליים בעתיד.
במדריך זה תמצאו את כל המידע הדרוש: מי זכאי להפרשות, מאיזה מועד הן מתחילות, איך לשמור על הביטוחים, ומה חשוב לעשות אם יש הפסקה של כמה חודשים בין מקומות עבודה.
מי זכאי?
כל עובד שכיר בישראל זכאי להפרשות לפנסיה ולביטוח מנהלים (בהתאם להסכמים בענף או במקום העבודה). בנוסף:
- עובד חדש – זכאי להפרשות לאחר תקופת ניסיון קצרה (בדרך כלל 3–6 חודשים).
- עובד שכבר יש לו קרן פעילה – הזכאות להפקדות מתחילה מהחודש הראשון.
מאיזה מועד זכאי העובד להפרשות?
שאלת העיתוי היא אחת המרכזיות שכל עובד צריך להכיר: ממתי בדיוק מתחילות ההפרשות לפנסיה ולביטוחים במקום העבודה החדש, והאם יש הבדל בין עובד שמתחיל קריירה לבין מי שכבר צבר זכויות ממעסיק קודם?
- עובד ללא קרן קיימת (עבודה ראשונה) – המעסיק מחויב להתחיל להפריש תוך 6 חודשים, רטרואקטיבית מהחודש הרביעי.
- עובד עם קרן פעילה – ההפרשות מתחילות מהחודש הראשון לעבודה החדשה.
מימוש הזכות
כדי לממש את הזכות יש להודיע למעסיק על פרטי הקרן הקיימת או לפתוח קרן חדשה. מומלץ להביא את כל המסמכים מראש כדי למנוע עיכובים.
הפרשות לביטוח פנסיוני עבור עובד שפוטר או התפטר
במקרה של סיום יחסי עבודה – בין אם מדובר בפיטורים או בהתפטרות – חשוב להבין מה קורה להפקדות הפנסיוניות ולזכויות שנצברו, כדי שלא תאבדו כסף שמגיע לכם.
- אם פוטרתם – ההפרשות ממשיכות עד ליום סיום העבודה.
- אם התפטרתם – ההפקדות מפסיקות, אך החיסכון שנצבר נשאר על שמכם.
- פיצויי פיטורים – המעסיק מחויב להעביר את החלק שהצטבר לזכותכם.
הפרשות לביטוח פנסיוני בתקופת היעדרות של העובד מהעבודה
תקופות היעדרות מהעבודה – בין אם מדובר בחופשת לידה, חל"ת או חופשה ללא תשלום – עלולות ליצור הפסקה בהפקדות לפנסיה ולביטוחים. הפסקה כזו עלולה לגרום ל"חור" בכיסוי הביטוחי או לפגיעה בזכויות שצברתם. לכן חשוב להבין מה קורה בכל מצב ואיך ניתן לשמור על רצף ביטוחי.
- חופשת לידה / חל"ת – ברוב המקרים המעסיק לא ממשיך להפקיד לקרן הפנסיה או לביטוח המנהלים. יחד עם זאת, בחלק מהמקומות נחתמים הסכמים מיוחדים שמבטיחים המשך הפקדות – לכן מומלץ לבדוק מול מחלקת השכר או ההסכם הקיבוצי.
- חופשה ללא תשלום (חל"ת ביוזמת העובד) – כאשר העובד מפסיק לעבוד לתקופה מסוימת בלי שכר, אין הפקדות מצד המעסיק. במקרה כזה ניתן לבצע הסדר ריסק – תשלום מינימלי ישירות לקרן הפנסיה כדי לשמור על הכיסויים הביטוחיים (כמו אובדן כושר עבודה ושאירים), גם אם לא מבוצעות הפקדות מלאות.\
- חשוב לדעת – אם לא מבצעים הסדר ריסק, הכיסוי הביטוחי עלול להתבטל אחרי כמה חודשים, והחזרתו בהמשך עלולה להיות כרוכה במילוי הצהרת בריאות חדשה או אפילו בדחייה מצד הגוף המוסדי.
על איזה ביטוחים חשוב לשמור?
כשעוברים עבודה קל לחשוב שרק הפנסיה חשובה, אבל בפועל יש גם ביטוחים קריטיים שכדאי לשים אליהם לב. ביטוחים אלה הם "רשת הביטחון" שלכם ושל המשפחה, ואם לא תשמרו עליהם – אתם עלולים להישאר ללא כיסוי דווקא ברגעים הכי רגישים.
- ביטוח אובדן כושר עבודה – ביטוח שמגן על ההכנסה במקרה שבו לא תוכלו לעבוד בגלל מחלה או תאונה. ללא הביטוח הזה, אתם עלולים להישאר בלי משכורת קבועה בדיוק כשאתם זקוקים לה ביותר.
- ביטוח שאירים – זהו כיסוי שמבטיח למשפחה שלכם קצבה חודשית במקרה של פטירה חלילה. הוא מעניק יציבות כלכלית לבני המשפחה ומונע מצב שבו הם נשארים ללא מקור הכנסה.
- ביטוחי בריאות פרטיים – במידה ויש לכם, חשוב לוודא שהם ממשיכים להיות בתוקף גם בתקופות מעבר. ביטוח בריאות פרטי מספק כיסויים שאינם כלולים בסל הבריאות הממלכתי, כמו תרופות מיוחדות או ניתוחים פרטיים.
מה קורה אם לא עובדים מספר חודשים?
לעיתים בין מקום עבודה אחד לאחר יש תקופת מעבר – חיפוש עבודה חדשה, חופשה ארוכה או אפילו החלטה לקחת הפסקה. דווקא בזמן הזה חשוב להבין מה קורה לפנסיה ולביטוחים, כדי לא להישאר בלי כיסוי ברגע האמת.
- הפסקה של יותר מ־5 חודשים – בקרנות פנסיה רבות הפסקה כזו עלולה לגרום לביטול אוטומטי של הכיסויים הביטוחיים (כמו אובדן כושר עבודה ושאירים). המשמעות: אם תרצו לחדש אותם בהמשך, תידרשו לעבור שוב תהליך חיתום רפואי – ובמקרים מסוימים אף עלולים לסרב לבטח אתכם.
- הסדר ריסק – בתקופת מעבר מומלץ לשלם סכום מינימלי ישירות לקרן (נקרא "הסדר ריסק"), כדי לשמור על רצף הביטוח גם כשאין הפקדות מלאות מהמעסיק. זהו פתרון פשוט וזול שמגן עליכם.
- ביטוח פרטי זמני – אם ההפסקה צפויה להיות ארוכה במיוחד, ייתכן שכדאי לשקול ביטוח פרטי לתקופה מוגבלת, כדי לוודא שהמשפחה וההכנסה שלכם לא יישארו ללא מענה.
סיטואציות נפוצות במעבר עבודה ומה צריך לעשות
מעבר בין עבודות מלווה לעיתים במצבים שונים – חופשה, פיטורים, מילואים או חיפוש עבודה חדש. בכל אחת מהסיטואציות האלו, הכללים לגבי הפנסיה והביטוחים משתנים, ולכן חשוב להבין מראש מה נדרש לעשות כדי לא לאבד זכויות וכיסויים חשובים.
| סיטואציה | מה קורה בפועל | מה צריך לעשות |
|---|---|---|
| עזיבת עבודה (עד 2 ח׳) | ההפקדות נעצרות, כיסוי נשמר עד 5 ח׳ | לשלם הסדר ריסק אם החיפוש מתארך |
| הפסקה מעל 5 ח׳ | הכיסוי מתבטל, נדרש חיתום מחדש | לשלם ריסק מראש או לשקול ביטוח זמני |
| חופשת לידה | לרוב אין הפקדות, כיסוי עלול להיפגע | לבדוק מול מעסיק/הסכם; לשלם ריסק אם צריך |
| חל״ת | אין הפקדות, הכיסוי בסיכון | לשלם תשלום מינימלי לקרן לשמירת הכיסוי |
| פיטורים | הפקדות עד יום הסיום + פיצויים | לוודא שהועבר הכול, לשמור טפסי 161 |
| התפטרות | הפקדות נעצרות, הצבירה נשמרת | לדאוג שהמעסיק הבא מפריש מהחודש הראשון |
| פיטורים בזמן מילואים | הפקדות מסתיימות ביום הפיטורים | לשלם ריסק אחרי החזרה ולשמור תיעוד מהצו |
| חזרה מחו״ל (שנה+) | אין הפקדות, הכיסוי מבוטל | לפתוח קרן חדשה/חיתום; לשקול ביטוח זמני |
שאלות נפוצות על ביטוחים כשעוברים עבודה
במעבר עבודה עולות לא מעט שאלות על פנסיה וביטוחים – מה חובה על המעסיק, איך שומרים על הכיסוי הביטוחי, ומה קורה אם יש הפסקה בהפקדות. ריכזנו כאן את השאלות הנפוצות ביותר עם תשובות ברורות:
האם המעסיק החדש חייב להפקיד לאותה קרן שיש לי?
מה קורה אם עברתי עבודה ואני לא מדווח על הקרן החדשה?
אם אני עובד רק חצי שנה במקום מסוים – האם מגיעות לי הפקדות?
כן. לפי החוק גם עבודה זמנית מחייבת את המעסיק לבצע הפקדות.
מה עדיף – קרן פנסיה או ביטוח מנהלים כשעוברים עבודה?
מה זה הסדר ריסק ומתי צריך אותו?
האם אפשר לנייד את הפנסיה או הביטוחים כשעוברים עבודה?
מה קורה אם אני עובד בכמה עבודות במקביל?
מה קורה אם המעסיק לא מפריש בכלל?
אולסטארס איתך לאורך הקריירה
מעבר עבודה הוא לא רק שינוי קריירה – אלא גם צומת חשוב שבו צריך לקבל החלטות נכונות לגבי הפנסיה והביטוחים. שמירה על רצף הפקדות, בדיקת דמי ניהול וכיסויים, ובחירה חכמה של מסלולים – כל אלה יכולים לחסוך עשרות אלפי שקלים ולהבטיח לכם ולמשפחתכם יציבות כלכלית לטווח ארוך.
אבל לא תמיד קל להבין את כל האותיות הקטנות או לקבל את ההחלטות הנכונות לבד.
בדיוק בשביל זה אנחנו ב־אולסטארס כאן בשבילכם: סוכנות ביטוח פרטית שמלווה אתכם לאורך השנים, בודקת עבורכם את הפוליסות, ומוודאת שאתם לא מפספסים זכויות וכיסויים חשובים.
✅ ליווי אישי לכל אורך הדרך
✅ התאמת ביטוחים לצרכים האישיים שלכם
✅ ניהול שוטף כדי להוזיל עלויות ולשמור על זכויות
עם אולסטארס – אתם לא לבד במעבר. אנחנו כאן כדי לדאוג שהפנסיה והביטוחים שלכם יעבדו בשבילכם, ולא להפך.